必赢官网院长李建军教授与姜世超博士合作的文章《银行金融科技与普惠金融的商业可持续性——财务增进效应的微观证据》发表于AA权威期刊《经济学（季刊）》2021年第3期。

文章在理论逻辑推演传统普惠金融模式对商业银行的负向激励与金融科技改进银行绩效机制的基础上，运用某大型国有商业银行县域面板数据进行检验。研究发现：（1）银行金融科技与传统金融服务相结合的业务发展模式不但扩大了金融服务的包容性,而且具有商业可持续性,银行金融科技可以改善自身绩效的机理在于:其对银行财务绩效的影响符合边际收益递增和边际成本递减的规律,并且能够推动银行存贷款等业务空间的拓展；（2）金融科技的发展扩大了存贷款的总体规模,拓展了银行的业务成长空间；（3）从银行金融科技的不同业态来看,在线支付、基金、保险、外汇等较为普遍的县域,对银行财务盈利能力的促进作用和对银行经营成本的压降作用较明显；（4）以网点、自助银行和智能支付终端为代表的传统普惠金融服务对银行绩效的改进并不明显甚至为负，在金融科技发展初期,物理网点对其发展起到了重要的支撑作用。

文章的结论为商业银行坚定利用金融科技模式发展普惠金融,进而提升绩效提供了依据。文章提出了商业银行推动金融科技发展的建议：（1）大力推进智能化、轻型化转型，通过金融科技的发展弥补偏远地区银行物理网点的缺位,实现降低成本、提高经营效率的目标；（2）发挥金融科技渠道和专业优势，提升服务能力，研发普惠金融产品，响应客户多元化的金融需求，关注可以促进财务盈利和压降经营成本的金融科技服务产品；（3）从数据、模型、产品等方面加强风险管控。